Centrum Rozliczeniowe UNICO

CO WYNIKA Z USTAWY DLA PRZEDSIĘBIORCY PROWADZĄCEGO  PUNKT KASOWY  LUB SIEĆ PUNKTÓW?

Kto może być „dostawcą ” usług płatniczych?

2. Dostawcą może być wyłącznie:
1) bank krajowy w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 1 ustawy? Prawo bankowe;
2) oddział banku zagranicznego w rozumieniu art. 4ust. 1 pkt 20 ustawy ? Prawo bankowe;
3) instytucja kredytowa w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 17 ustawy ? Prawo bankowe i odpowiednio
oddział instytucji kredytowej w rozumieniu art. 4ust. 1 pkt 18 ustawy ? Prawo bankowe;
4) instytucja pieniądza elektronicznego w  rozumieniu art. 2 pkt 5 ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych;
5) oddział podmiotu świadczącego w  innym niż Rzeczpospolita Polska państwie członkowskim, zgodnie z prawem tego państwa, pocztowe usługi płatnicze, uprawnionego zgodnie z prawem tego państwa do świadczenia usług płatniczych oraz Poczta Polska Spółka Akcyjna w zakresie, w jakim odrębne przepisy upoważniają ją do świadczenia usług płatniczych;
6) instytucja płatnicza;
7) Europejski Bank Centralny, Narodowy Bank Polski, zwany dalej ?NBP?, oraz bank centralny innego państwa członkowskiego ? gdy nie działają w  charakterze władz monetarnych lub organów administracji publicznej; organ administracji publicznej;
9) spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa lub Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa w rozumieniu ustawy z dnia 14 grudnia  1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2, z późn. zm.7)), zwanej dalej ?ustawą o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych? ? w zakresie, w jakim odrębne przepisy uprawniają je do świadczenia usług płatniczych, zwane dalej ?kasą oszczędnościowo-kredytową?;
10) biuro usług płatniczych.

Zarówno  KIP jak i BUP mogą działać przez agentów ( TU JEST MIEJSCE NA NASZĄ OFERTĘ WSPÓŁPRACY)

Art. 2. Użyte w ustawie określenia oznaczają: 1) agent ? osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, działającą w imieniu i na rzecz instytucji płatniczej albo biura usług płatniczych w  zakresie świadczenia usług płatniczych;
Art. 121. Biuro usług płatniczych może świadczyć usługi płatnicze za pośrednictwem agenta oraz powierzyć innemu przedsiębiorcy wykonywanie określonych czynności operacyjnych związanych ze świadczeniem usług płatniczych; przepisy art. 84?90 stosuje się odpowiednio.
Art.  84. 1. Krajowa instytucja płatnicza może świadczyć usługi płatnicze za pośrednictwem agentów. 2. Umowa między agentem a krajową instytucją płatniczą jest zawierana w formie pisemnej pod rygorem nieważności.

Dla porównania z naszą ofertą przedstawiam dane z Ustawy dotyczące kosztów i obowiązków prowadzenia działalności jako BUP-u.

Art. 118. 1. Osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, może prowadzić działalność w zakresie usług płatniczych, o których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6, jako biuro usług płatniczych. Działalność ta jest działalnością regulowaną w rozumieniu przepisów ustawy o swobodzie działalności gospodarczej.
2. Działalność, o której mowa w ust. 1, może być wykonywana wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
3. Średnia całkowitej kwoty transakcji płatniczych z poprzednich 12 miesięcy wykonanych przez biuro usług płatniczych, w tym przez agentów, za pośrednictwem których świadczy ono usługi płatnicze, nie może przekraczać kwoty 500 000 ? miesięcznie.
Art. 126. 1. Biuro usług płatniczych jest zobowiązane do zgłoszenia KNF:
1) każdego przekroczenia poziomu 500 000 ?:
a) całkowitej kwoty transakcji płatniczych, w tym wykonanych przez agentów, za pośrednictwem których biuro usług płatniczych świadczy usługi płatnicze, w danym miesiącu,
b) średniej miesięcznej kwoty transakcji płatniczych,w tym wykonywanych przez agentów, za pośrednictwem których biuro usług płatniczych świadczy usługi płatnicze, za każdy okres ostatnich 3 miesięcy i ostatnich 12 miesięcy;
Art. 127. 1. W przypadku przekroczenia średniej całkowitej kwoty transakcji płatniczych, o której mowa w art. 118 ust. 3, biuro usług płatniczych, niezależnie od obowiązku dokonania zgłoszenia, o którym mowa w art. 126 ust. 1 pkt 1 lit. b, jest obowiązane do dostosowania rozmiarów prowadzonej działalności w zakresie usług płatniczych do wymogu, o którym mowa w art. 118 ust. 3, w terminie 3 miesięcy od końca okresu, w którym nastąpiło przekroczenie.
Art. 130. 1. Biura usług płatniczych są obowiązane do wnoszenia wpłat na pokrycie kosztów nadzoru w kwocie stanowiącej iloczyn całkowitej kwoty transakcji płatniczych wykonanych przez biuro, w tym także przez jego agentów, i  stawki nieprzekraczającej 0,025%.
Art. 125. 1. Biuro usług płatniczych jest zobowiązane do ochrony środków pieniężnych otrzymanych od użytkowników, w tym za pośrednictwem agenta lub innego dostawcy, w celu wykonania transakcji płatniczych.
2. Obowiązek, o  którym mowa w  ust.  1, biuro usług płatniczych wykonuje przez zawarcie odpowiednio z  bankiem krajowym, instytucją kredytową, oddziałem banku zagranicznego albo zakładem ubezpieczeń, które nie należą do tej samej grupy co dane biuro usług płatniczych, umowy gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umowy ubezpieczenia.

koszt  obowiązkowego  zabezpieczenia środków finansowych do wartości 1,2% rocznego obrotu – nie mniejszej niż 18.000 ?

3. Umowa gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umowa ubezpieczenia powinna obejmować wypłatę przez gwaranta lub zakład ubezpieczeń środków pieniężnych z gwarancji lub świadczenia odszkodowawczego w przypadku niemożności wykonania przez biuro usług płatniczych zobowiązań wynikających z  umów o  świadczenie usług płatniczych, w szczególności obowiązku zwrotu wpłat wniesionych  przez użytkowników w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania przez biuro usług płatniczych  zobowiązań wobec użytkowników.

oraz obowiązek uzyskania certyfikatu  szkolenia z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

Art. 120. 1. Działalność w charakterze biura usług płatniczych może być wykonywana, pod warunkiem że:
1) biuro posiada rozwiązania organizacyjne pozwalające na:
a) wyliczanie całkowitej miesięcznej kwoty transakcji płatniczych,
b) wykonanie obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy;

 Ile czasu pozostało ?

Dylemat :

• albo rejestruję BUP i ponoszę wymogi ustawowe i dodatkowe koszty
• albo szukam KIP z którym nawiążę współpracę agencyjną (KIP weźmie na siebie moje ryzyko)

oraz

• jeśli zarejestruję BUP i przekroczę 500.000 ? to drastycznie wzrosną moje koszty (czy będzie to dalej opłacalne?)
• jeśli nic nie zrobię – za 6 miesięcy zejdę z rynku pod rygorem sankcji karnych i/lub finansowych

Poniżej prezentujemy komunikaty Komisji Nadzoru Finansowego (PDF do pobrania):

1. Komunikat z dnia 26 września 2011 r. w sprawie nadzoru nad dostawcami usług płatniczych

2. Komunikat z dnia 27 września 2011 r.  Co warto wiedzieć o usługach płatniczych  po wejściu w życie nowych przepisów?